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富春山居图-招商银行股份有限公司2019年第三季度报告正文

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原标题:招商银行股份有限公司2019年第三季度陈说正文

   (A股股票代码:600036)

  1重要提示

  1.1本公司董事会、监事会及董事、监事、高档处理人员确保本陈说内容的实在、精确、完好,不存在虚伪记载、误导性陈说或许严重遗失,并承当单个和连带的法律责任。

  1.2本公司第十一届董事会第四次会议以通讯表决办法审议并全票经过了本公司2019年第三季度陈说。会议应参会董事17人,实践参会董事17人。

  1.3本陈说中的财政报表按我国管帐原则编制且未经审计,本公司按世界财政陈说原则编制且未经审计的季报详见香港联合买卖一切限公司(简称香港联交所)网站。本陈说中金额币种除特别阐明外,均以人民币列示。

  1.4本陈说中“招商银行”“本公司”“本行”均指招商银行股份有限公司;“本集团”指招商银行股份有限公司及其隶属公司。

  1.5本公司董事长李建红、行长田惠宇、副行长兼财政负责人王良及财政组织负责人李俐声明:确保本陈说中财政报表的实在、精确、完好。

  2根本状况

  2.1本集团首要管帐数据及财政目标

  注:有关目标依据《揭露发行证券的公司信息发表编报规矩第9号——净财物收益率和每股收益的核算及发表》规则核算。本公司2017年发行了非累积型优先股, 2019年9月已完结第二个计息年度境外优先股股息发放的相关批阅程序,因此在核算每股收益、均匀净财物收益率和每股净财物时,“归属于本行股东净利润”扣除了优先股股息,“均匀净财物”和“净财物”扣除了优先股。

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  2.2按我国管帐原则与按世界财政陈说原则编制的财政报表差异阐明

  本集团按我国管帐原则和按世界财政陈说原则编制的财政报表中,到2019年9月30日止陈说期归属于本行股东的净利润和陈说期末归属于本行股东权益均无差异。

  2.3本钱充足率剖析

  本集团继续优化事务结构,加强本钱处理,陈说期内满意我国银行业监督处理组织的各项本钱要求。陈说期内监管组织对本集团及本公司的各项本钱要求为:本钱充足率、一级本钱充足率和中心一级本钱充足率的最低本钱要求别离为8%、6%和5%;在上述最低本钱要求的基础上进一步计提储藏本钱、逆周期本钱和附加本钱,其间储藏本钱要求为2.5%,逆周期本钱要求为0%,附加本钱要求为0%。即本集团及本公司陈说期内的本钱充足率、一级本钱充足率和中心一级本钱充足率应别离不低于10.5%、8.5%和7.5%。

  到陈说期末,本集团高档法下本钱充足率15.44%,一级本钱充足率12.66%,中心一级本钱充足率11.90%。

  注:

  1。“高档法”指2012年6月7日原我国银监会发布的《商业银行本钱处理办法(试行)》中的高档计量办法,下同。按该办法规则,本集团本钱充足率核算规划包含招商银行及其隶属公司。本公司本钱充足率核算规划包含招商银行境内外一切分支组织。到陈说期末,本集团契合本钱充足率并表规划的隶属公司包含:招商永隆银行有限公司、招银世界金融控股有限公司、招银金融租借有限公司和招商基金处理有限公司。商业银行在施行本钱计量高档办法的并行期内,应当经过本钱底线调整系数对银行危险加权财物乘以最低本钱要求与储藏本钱要求之和的金额、本钱扣减项总额、可计入本钱的超量借款丢失预备进行调整。本钱底线要求调整系数在并行期榜首年为95%,第二年为90%,第三年及以后为80%,2019年为并行期施行的第五年。

  2。自2015年起运用2015年2月12日原我国银监会发布的《商业银行杠杆率处理办法(修订)》核算杠杆率。2019年半年底、榜首季度末和2018年底本集团的杠杆率水平别离为:6.43%、6.82%、6.61%。

  到陈说期末,本公司高档法下本钱充足率15.27%,一级本钱充足率12.32%,中心一级本钱充足率11.54%。

  到陈说期末,本集团权重法下本钱充足率12.86%,一级本钱充足率11.13%,中心一级本钱充足率10.46%。

  注 :“权重法”指依照2012年6月7日原我国银监会发布的《商业银行本钱处理办法(试行)》中的相关规则,信誉危险运用权重法,商场危险运用规范法,操作危险运用根本目标法,下同。

  到陈说期末,本公司权重法下本钱充足率12.48%,一级本钱充足率10.69%,中心一级本钱充足率10.01%。

  2.4股东状况

  2.4.1普通股股东状况

  到陈说期末,本公司普通股股东总数为295,044户,悉数为无限售条件股东。

  到陈说期末,本公司前10名普通股股东及前10名无限售条件普通股股东持股状况如下:

  注:

  1。香港中心结算(署理人)有限公司所持股份为其署理的在香港中心结算(署理人)有限公司买卖平台上买卖的招商银行H股股东账户的股份总和。香港中心结算有限公司是富春山居图-招商银行股份有限公司2019年第三季度报告正文以名义持有人身份,受别人指定并代表别人持有股份的组织,其所持股份为出资者持有的招商银行沪股通股份。

  2。经我国银行稳妥监督处理委员会批复赞同,安邦人寿稳妥股份有限公司更名为我们人寿稳妥股份有限公司,其控股股东由安邦稳妥集团股份有限公司改变为我们稳妥集团有限责任公司。相关股东账户称号的改变需求在我国证券挂号结算有限责任公司上海分公司处理相关手续。有关概况请参阅本公司日期为2019年8月28日的布告

  3。到陈说期末,上述前10名股东中,香港中心结算(署理人)有限公司是香港中心结算有限公司的全资子公司;招商局轮船有限公司、深圳市晏清出资开展有限公司、深圳市招融出资控股有限公司和深圳市楚源出资开展有限公司同为招商局集团有限公司的子公司;调和健康稳妥股份有限公司与我们人寿稳妥股份有限公司的终究控股股东均为我国稳妥保证基金有限责任公司。其他股东之间本公司不知道其相相联系或共同举动联系。

  4。上述A股股东没有经过信誉证券账户持有本公司股票。

  2.4.2优先股股东状况

  到陈说期末,本公司优先股股东(或代持人)总数为13户,其间,境外优先股股富春山居图-招商银行股份有限公司2019年第三季度报告正文东(或代持人)数量为1户,境内优先股股东数量为12户。陈说期内,本公司未发作优先股表决权康复事项。

  到陈说期末,本公司前10名境外优先股股东(或代持人)持股状况如下:

  注:

  1。优先股股东持股状况依据设置的本公司优先股股东名册中所列的信息计算。

  2。因为此次发行为境外非揭露发行,优先股股东名册中所列为获配售人代持人的信息。

  3。本公司不知道上述优先股股东与前10名普通股股东之间是否存在相相联系或共同举动联系。

  4。“持股份额”指优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股股份总数的份额。

  到陈说期末,本公司前10名境内优先股股东持股状况如下:

  注:

  1。优先股股东持股状况是依据设置的本公司优先股股东名册中所列的信息计算。

  2。我国烟草总公司河南省公司、我国烟草总公司四川省公司、我国烟草总公司安徽省公司和我国烟草总公司辽宁省公司是我国烟草总公司的全资子公司。除此之外,本公司不知道上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间是否存在相相联系或共同举动联系。

  3。“持股份额”指优先股股东持有境内优先股的股份数量占境内优先股股份总数的份额。

  2.5处理层评论与剖析

  2.5.1本集团运营状况剖析

  到2019年9月末,本集团财物总额73,059.25亿元,较上年底添加8.30%;负债总额67,030.77亿元,较上年底添加8.08%。到2019年9月末,本集团借款及垫款总额44,622.59亿元,较上年底添加13.46%;客户存款总额47,637.88亿元,较上年底添加8.25%(本陈说2.5节中存借款总额均未包含应收或敷衍利息)。

  2019年1-9月,本集团完成归属于本行股东的净利润772.39亿元,同比添加14.63%;完成运营收入2,077.30亿元,同比添加10.36%。

  2019年1-9月,本集团完成净利息收入1,312.24亿元,同比添加11.23%,在运营收入中占比63.17%。2019年1-9月本集团净利差2.54%,净利息收益率2.65%,同比别离上升13和11个基点;2019年第三季度净利差2.45%,环比下降13个基点,净利息收益率2.57%,环比下降12个基点,首要是因为实体经济信贷需求仍较弱,商场利率下行,借款收益率承压,一起,存款同业竞赛剧烈,存款本钱率有所上升。

  2019年1-9月,本集团完成非利息净收入765.06亿元,同比添加8.91%,在运营收入中占比36.83%。非利息净收入中,净手续费及佣钱收入571.59亿元,同比添加7.89%,在运营收入中占比27.52%,同比下降0.63个百分点;其他净收入193.47亿元,同比添加12.04%,首要因为出资收益和汇兑收益添加。

  2019年1-9月,本集团本钱收入比29.18%,同比上升1.55个百分点。

  到2019年9月末,本集团不良借款余额532.61亿元,较上年底削减3.44亿元;不良借款率1.19%,较上年底下降0.17个百分点;不良借款拨备覆盖率409.41%,较上年底上升51.23个百分点;借款拨备率4.89%,较上年底上升0.01个百分点。

  2.5.2本公司运营状况剖析

  存借款规划稳健开展。到2019年9月末,本公司财物总额68,426.76亿元,较上年底添加7.80%;负债总额62,786.32亿元,较上年底添加7.64%。到2019年9月末,本公司借款及垫款总额41,368.90亿元,较上年底添加13.28%,其间,公司借款占比38.41%,零售借款占比55.18%,收据贴现占比6.41%。到2019年9月末,本公司客户存款总额45,539.40亿元,较上年底添加8.13%,其间,活期存款占比56.36%,定期存款占比43.64%。活期存款中,企业存款占比59.80%,零售存款占比40.20%;定期存款中,企业存款占比71.34%,零售存款占比28.66%。2019年1-9月本公司存款日均余额中活期存款占比为59.40%。

  盈余稳定添加。2019年1-9月,本公司完成净利润720.17亿元,同比添加13.71%;运营收入1,942.88亿元,同比添加9.49%,其间,零售金融事务运营收入1,069.08亿元,同比添加22.18%,占本公司运营收入的55.03%。

  2019年1-9月,本公司完成净利息收入1,268.51亿元,同比添加10.53%,净利息收入在运营收入中的占比为65.29%。本公司2019年1-9月净利差2.60%,净利息收益率2.72%,同比别离上升12和11个基点;2019年第三季度净利差2.51%,环比下降13个基点,净利息收益率2.62%,环比下降14个基点。

  2019年1-9月,本公司完成非利息净收入674.37亿元,同比添加7.58%,占本公司运营收入的34.71%富春山居图-招商银行股份有限公司2019年第三季度报告正文。非利息净收入中,净手续费及佣钱收入526.38亿元,同比添加7.07%,其间财富处理手续费及佣钱收入188.02亿元(包含:署理信任计划收入52.52亿元,署理稳妥收入50.97亿元,受托理财收入46.63亿元,署理基金收入36.93亿元,署理贵金属收入0.97亿元)。

  2019年1-9月,本公司事务及处理费572.05亿元,同比添加16.84%,本钱收入比29.44%,同比上升1.85个百分点。

  本钱充足率及运用功率坚持较好水平。到2019年9月末,本公司高档法下本钱充足率15.27%,一级本钱充足率12.32%,较权重法下别离高2.79和1.63个百分点。高档法下税前危险调整后的本钱回报率(RAROC)30.06%,保持较高水平。

  财物质量继续优化。到2019年9月末,本公司不良借款余额508.23亿元,较上年底削减8.14亿元;不良借款率1.23%,较上年底下降0.18个百分点。本公司亲近跟进宏观经济金融局势,继续打造科技引领的全面危险处理体系,支撑事务的转型开展。

  拨备计提稳健审慎。本公司坚持稳健、审慎的拨备计提方针,到2019年9月末,本公司借款丢失预备余额2,125.03亿元,较上年底添加249.51亿元;不良借款拨备覆盖率418.12%,较上年底上升54.91个百分点;借款拨备率5.14%,与上年底相等。

  3重要事项

  3.1首要兼并管帐报表项目、财政目标大幅度变化的状况及原因

  3.2猜测年头至下一陈说期期末的累计净利润可能为亏本或许与上年同期相比发作大幅度变化的警示及原因阐明

  □适用 √不适用

  3.3关于管帐方针改变状况的阐明

  依据财政部2018年发布的《企业管帐原则第21号——租借》(简称新租借原则),本集团自2019年起按新租借原则要求对相关管帐方针进行改变。本公司第十届董事会第三十二次会议已审议经过了上述管帐方针改变计划,概况请参阅本公司在上海证券买卖所网站、香港联交所网站及本公司网站发布的日期为2018年10月30日的相关布告。自本年起,本公司按新租借原则要求进行管帐报表发表,依据新租借原则联接规则,未重述2018年底及2018年同期可比数,年头总财物、总负债均添加127.12亿元,对年头一切者权益无影响。下表列示选用新租借原则2019年1月1日兼并财物负债表中受影响的报表项目:

  3.4陈说期内超期未实行结束的许诺事项

  □适用 √不适用

  3.5其他需求阐明的严重事项及其发展

  依据《我国银保监会关于筹建招银理财有限责任公司的批复》(银保监复〔2019〕441号),本公司稳步推动招银理财有限责任公司筹建作业,已于2019年9月29日向我国银行稳妥富春山居图-招商银行股份有限公司2019年第三季度报告正文监督处理委员会正式递送开业请求,招银理财有限责任公司将在取得开业批复后择机开业。

  本公司第十一届董事会第三次会议于2019年8月23日审议经过了《关于发行减记型无固定期限本钱债券的计划》,决议发动不超越人民币500亿元减记型无固定期限本钱债券(简称本债券)的发行作业。该计划包含本债券发行计划,并授权本公司有关高档处理人员处理本债券发行及存续期间的详细事宜。有关概况,请参阅本公司在上海证券买卖所网站、香港联交所网站及本公司网站发布的日期为2019年8月23日的相关布告。现在,本公司正稳步推动相关发行作业。富春山居图-招商银行股份有限公司2019年第三季度报告正文

  招商银行股份有限公司董事会

  2019年10月30日

(责任编辑:DF515)